Vale a pena pagar 1% por um consultor financeiro?
“Embora a taxa AUM de 1% seja padrão, ela não se alinha com o tempo, energia e experiência necessários para fornecer consultoria financeira abrangente e serviços de gestão de investimentos em diferentes níveis de ativos”, diz Cody Garrett, planejador financeiro certificado na Measure Twice Financial.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Vale a pena pagar por um consultor financeiro se ele fornecer a ajuda de que você precisa, seja porque você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer cuidar de suas finanças. Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam com ajuda profissional.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Se você tem objetivos financeiros mais complexos, como planejamento patrimonial, otimização tributária e investimentos diversos, um consultor somente remunerado ou baseado em honorários pode ser mais benéfico. Orçamento. A estrutura de taxas é crucial para sua decisão. Embora os consultores que cobram apenas honorários ofereçam transparência, seus custos iniciais podem ser altos para alguns.
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Conclusão importante: não é por acaso quea maioria dos milionários americanos usa um consultor financeiro.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
Os investidores que trabalham com um consultor geralmente ficam mais confiantes em alcançar seus objetivos. Estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
Em 2022,35 por centodos americanos trabalharam com um consultor financeiro, enquanto 57% disseram não ter um representante financeiro. A proporção de americanos que procuram um consultor financeiro diminuiu ligeiramente em comparação com o ano anterior.
Qual é a desvantagem de usar um fiduciário?
Uma desvantagem de um fiduciário é queos consultores fiduciários costumam ser mais caros do que os consultores não fiduciários, pois cobram taxas de mercado mais altas.
Mas quando você está procurando aconselhamento financeiro, entãoter um fiduciário ao seu lado pode ajudá-lo a obter o conhecimento e a orientação mais adequados para sua situação, tornando-o mais adequado do que um consultor financeiro que não seja fiduciário.
Os benefícios da taxa incluem apenastransparência, sem cobranças ocultas e sem conflitos de interesse para vender uma determinada linha de produtos ou oferta da empresa. As desvantagens dos consultores pagos podem incluir ser mais caro ou um escopo limitado de produtos e serviços oferecidos.
Para carteiras com valor de US$ 100.000, uma taxa anual de 1% pode reduzir esse valor em até US$ 30.000. “O investidor médio paga aproximadamente1,5% a 2% anualmente”, diz Stuart Boxenbaum, CFP®, consultor de investimentos e presidente do Statewide Financial Group.
Na maioria dos casos, você simplesmente precisaenvie uma carta assinada ao seu consultor para rescindir o contrato. Em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa de rescisão.
"Alto patrimônio líquido" é definido como tendoUS$ 5 milhões ou maisem ativos.
Como muitos corretores hoje, a Schwab não tem comissões para negociações de ações, opções e ETFs. Schwab cobra$ 6,95 por negociação OTC. Devido a esta mudança, os investidores que desejam negociar penny stocks podem querer procurar outro lugar.
As negociações on-line de ações e ETF listadas na Schwab são isentas de comissões. As negociações de opções online custam US$ 0,65 por contrato. Taxas de serviço se aplicam a negociações telefônicas automatizadas (US$ 5) e negociações assistidas por corretores (US$ 25) para ações, ETFs e opções. As negociações de futuros custam US$ 2,25 por contrato8para negociações on-line e assistidas por corretores.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
Existem também alguns profissionais que prestam um serviço, mas sãonão costuma dar gorjeta. Isso inclui o seguinte: Contadores. Conselheiros financeiros.
Você deveria ser amigo de seu consultor financeiro?
"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”
O que Warren Buffett pensa dos consultores financeiros? Warren Buffett acha que os consultores financeiros cobram taxas demasiado elevadas em relação ao valor que fornecem. Muitos consultores financeiros cobram uma taxa de administração de 1%, o que parece muito razoável para a maioria dos investidores comuns.
As 10 coisas nas quais os milionários normalmente evitam gastar seu dinheiro incluem dívidas de cartão de crédito, bilhetes de loteria, carros caros, compras por impulso, multas por atraso, roupas de grife, mantimentos e utensílios domésticos, moradias luxuosas, entretenimento e lazer e contas de poupança com juros baixos.
Ter $ 20.000 em uma conta poupança éum bom ponto de partida se você deseja criar um fundo de emergência considerável.
Regra prática? Pretende tertrês a seis meses de despesas reservadas. Para descobrir quanto você deveria ter economizado para emergências, basta multiplicar a quantidade de dinheiro que você gasta todos os meses em despesas por três ou seis meses para obter o valor desejado.
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