É sensato contratar um consultor financeiro?
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer.Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Vale a pena pagar por um consultor financeiro se ele fornecer a ajuda de que você precisa, seja porque você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer cuidar de suas finanças. Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam com ajuda profissional.
A resposta curta é sim. Ken Robinson, planejador financeiro certificado na Practical Financial Planning, diz que embora uma taxa de 1% possa ser comum, os consultores que cobram com base no AUM estão cada vez mais reduzindo de 1% em limites mais baixos no passado. Masse você recebe muitos serviços, a taxa de 1% nem sempre é uma coisa ruim.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Dependendo do consultor de patrimônio líquido que você escolher, geralmente você deve considerar contratar um consultor quando tiverentre US$ 50.000 - US$ 1.000.000, mas a maioria prefere começar a trabalhar com clientes quando eles têm entre US$ 100.000 e US$ 500.000 em ativos líquidos.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- "Desempenho é a única coisa que importa."
- "Este produto de investimento é isento de risco. ...
- “Não se preocupe com a forma como você está investido.
- “Sei que minha estrutura salarial é confusa; apenas confie em mim, é justa.”
Enquanto1,5% está no limite superior para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter o retorno desejado, então não é um pagamento a mais, por assim dizer. Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Fonte: Estudo Fidelity Investor Insights 2021. Além disso, estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
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Quantas vezes você deve se reunir com seu consultor financeiro?
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
- Maximize seu IRA.
- Contribuição para um 401 (k)
- Crie uma carteira de ações.
- Invista em fundos mútuos ou ETFs.
- Compre títulos.
- Planeje os custos futuros de saúde com um HSA.
- Invista em imóveis ou REITs.
- Qual investimento é certo para você?
Mas quando você está procurando aconselhamento financeiro, entãoter um fiduciário ao seu lado pode ajudá-lo a obter o conhecimento e a orientação mais adequados para sua situação, tornando-o mais adequado do que um consultor financeiro que não seja fiduciário.
Conclusão importante: não é por acaso quea maioria dos milionários americanos usa um consultor financeiro.
- Visitando o site da Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA)19.
- Usando a ferramenta do Conselho de Padrões do Certified Financial Planner (CFP) para encontrar um CFP2021.
- Buscar recomendações de parentes, amigos, colegas e outras pessoas em quem você confia.
- Pedra Preta. ...
- Carlos Schwab. ...
- Faceta. ...
- Investimentos Fiscais. ...
- Investimentos de Fidelidade. ...
- Eduardo Jones. ...
- Mercer. ...
- Vanguarda.
- Verifique o formulário ADV. Antes de abordar o assunto da redução de taxas, é uma boa ideia verificar o Formulário ADV do seu consultor. ...
- Peça uma análise dos números. ...
- Faça o seu caso. ...
- Escolha um número. ...
- Esteja preparado para uma contraproposta. ...
- Afaste-se se necessário.
Uma remuneração típica de consultor financeiro independente pode serentre 0,25% e 1%, mas alguns consultores podem cobrar uma porcentagem diferente dependendo das circunstâncias. Certifique-se de descobrir exatamente qual serviço você está recebendo por quaisquer cobranças contínuas e se isso depende de um determinado nível de retorno.
Mitigação de riscos:
Ter vários consultores pode ajudar a reduzir o risco de tomar decisões financeiras significativas com base em uma única perspectiva ou preconceito. Cada consultor pode fornecer uma segunda opinião ou estratégias alternativas, que podem ajudá-lo a tomar decisões mais informadas.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
Você deveria ser amigo de seu consultor financeiro?
"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”
Os clientes podem se separar de seus consultores devido acomunicação deficiente, expectativas incompatíveis, desempenho insatisfatório, falta de aconselhamento personalizado, problemas de confiança, taxas elevadas e educação financeira inadequada.
Concentre-se nos poucos vitais
O Princípio de Pareto enfatiza que20% dos seus esforços geram 80% dos seus resultados. Portanto, identifique os 20% de suas despesas ou investimentos que trazem 80% do crescimento de seu patrimônio e reduza as despesas não essenciais para maximizar a economia.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro. Além disso, 53% das pessoas ricas consideram os consultores a sua fonte mais confiável de aconselhamento financeiro.
A remuneração do Client Planning & Investments está sujeita a limites trimestrais e anuais. Parte da remuneração do seu Consultor Financeiro écom base nos ativos que você decide transferir para a Fidelity e no tipo de investimentos que você escolhe.
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