De quantos dividendos preciso viver?
Quanto dinheiro você precisa para se aposentar com dividendos. Como regra geral, você podemultiplique a receita anual de dividendos que você deseja gerar por 22 e por 28para estabelecer uma faixa razoável de quanto você precisa investir para viver de dividendos.
Por exemplo, digamos que eu precise ganhar US$ 50.000 por ano para viver confortavelmente e que meu rendimento médio de dividendos seja de 5%. Portanto, eu precisaria possuir $ 50.000 / 0,05 = $ 1 milhão em ações para atender às minhas necessidades de renda.
Depois de ter US$ 1 milhão em ativos,você pode pensar seriamente em viver inteiramente dos retornos de um portfólio. Afinal, só o S&P 500 tem uma média de retorno de 10% ao ano. Deixando de lado os impostos e a gestão da carteira de investimentos nos últimos anos, um fundo de índice de US$ 1 milhão poderia fornecer US$ 100 mil anualmente.
Em um mercado que gera um rendimento anual de 2%, você precisaria investir US$ 600.000 antecipadamente para gerar de forma confiável$ 12.000 por ano(ou US$ 1.000 por mês) em pagamentos de dividendos.
Muitas pessoas recebem muito dinheiro para dizer aos investidores que rendimentos como esse são impossíveis. Mas a verdade é que hoje você pode obter um rendimento de 9,5% – e ainda mais. Mas mesmo com 9,5%, estamos falando de uma renda de classe média de US$ 4.000 por mês com um investimento deapenas um toque acima de US$ 500 mil.
É possível alcançar a liberdade financeira vivendo de dividendos para sempre. Isso não quer dizer que seja fácil, mas é possível. Aqueles que começam do nada têm, reconhecidamente, um caminho difícil para alcançar uma renda passiva que permita a aposentadoria.
Isso significa que se você se aposentar aos 55 anos com £ 300 mil, um indivíduo ficará sem fundos em aproximadamente 15 anos e um casal em 12 anos. Então, no papel, não parece suficiente. Mas seus motivos e objetivos na aposentadoria provavelmente serão completamente diferentes dos de qualquer pessoa. Só você sabe o que quer fazer na aposentadoria.
Nos EUA, um pé-de-meia de US$ 1 milhão pode cobrir uma média de 18,9 anos de despesas de subsistência, descobriu GoBankingRates. Masonde você se aposenta pode ter um impacto profundo sobre o valor do seu dinheiro, variando de apenas 10 anos no Havaí a mais de 20 anos em mais de uma dúzia de estados.
Definitivamente é possível, mas há vários fatores a serem considerados – incluindo custo de vida, os impostos devidos sobre suas retiradas e como você deseja viver na aposentadoria – ao pensar em quanto dinheiro você precisará para se aposentar no futuro.
Se você tem mais de US$ 1 milhão economizados em contas de aposentadoria, você está entre os 3% mais aposentados. De acordo com estimativas do EBRI baseadas no último Inquérito da Reserva Federal sobre Finanças do Consumidor,3,2%dos aposentados têm mais de US$ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, enquanto apenas 0,1% têm US$ 5 milhões ou mais.
Você paga impostos sobre dividendos?
Os dividendos podem ser classificados como ordinários ou qualificados. Enquantoos dividendos ordinários são tributáveis como rendimento ordinário, os dividendos qualificados que atendem a certos requisitos são tributados a taxas mais baixas de ganho de capital.
Para gerar $ 5.000 por mês em dividendos,você precisaria de um valor de portfólio de aproximadamente US$ 1 milhão investido em ações com um rendimento médio de dividendos de 5%. Por exemplo, as ações da Johnson & Johnson rendem atualmente 2,7% ao ano. US$ 1 milhão investido geraria cerca de US$ 27.000 por ano ou US$ 2.250 por mês.
Invista em ações de dividendos
O rendimento médio de dividendos para ações do índice S&P 500 é de cerca de 2%. Para gerar US$ 3.000 por mês em dividendos com um rendimento de 2%, você precisaria de um portfólio de ações de dividendos no valor de US$ 1,8 milhão. Embora isso possa parecer fora do alcance de muitos, você pode começar aos poucos e construir seu portfólio ao longo do tempo.
Ações que pagam dividendos
As ações de empresas públicas que dividem os lucros com os acionistas mediante o pagamento de dividendos em dinheiro rendem entre 2% e 6% ao ano. Com aquilo em mente,colocando US$ 250.000 em ações de dividendos de baixo rendimento ou US$ 83.333 em ações de alto rendimentoreceberá seus $ 500 por mês.
As ações do índice S&P 500 rendem atualmente cerca de 1,5% no total. Isso significa que, se você tiver US$ 1 milhão investido em um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa que acompanhe o índice, poderá esperar uma receita anual de dividendos decerca de US$ 15.000.
Suponha que você esteja começando do zero e não tenha economias. Você precisaria investir em torno$ 13.000 por mêseconomizar um milhão de dólares em cinco anos, assumindo uma taxa de retorno anual de 7% e uma taxa de inflação de 3%. Para uma taxa de retorno de 5%, você precisaria economizar cerca de US$ 14.700 por mês.
No entanto,se procura um rendimento regular e estável, então os dividendos podem ser uma opção melhor. Por outro lado, se estiver mais interessado em obter lucros a curto prazo, os ganhos de capital podem ser uma escolha melhor. Em última análise, tudo se resume às suas preferências e ao tipo de empresa em que você investe.
Um investidor pode realmente ficar rico com dividendos? A resposta curta é “sim”. Com uma elevada taxa de poupança, retornos de investimento robustos e um horizonte temporal suficientemente longo, isto conduzirá a uma riqueza surpreendente no longo prazo.
Uma estratégia sólida éescolha algo entre 20-40 ações de dividendos diferentes para iniciar seu portfólio. Isso o ajudará a eliminar riscos específicos da empresa. Avançando nos seus esforços de diversificação, certifique-se de que não mais do que 25% do seu portfólio seja investido em um único setor.
Como estabelecemos,aposentar-se com US$ 500 mil é totalmente viável. Com a adição dos benefícios da Previdência Social, a possibilidade de se aposentar com US$ 500 mil torna-se ainda mais possível. Na aposentadoria, os benefícios da Previdência Social podem fornecer um adicional de US$ 1.800 por mês, em média.
Com quanto a maioria das pessoas se aposenta?
Em 2022, a poupança média (mediana) para a aposentadoria das famílias americanas era de US$ 87.000. A poupança média para a aposentadoria para americanos com menos de 35 anos era de US$ 18.800 em 2022.
Quanto tempo durarão US$ 700 mil na aposentadoria? US$ 700 mil podem durarpelo menos 25 anosna aposentadoria se seus gastos anuais permanecerem em torno de US$ 40.000, seguindo a regra dos 4%. No entanto, vai depender de quantos anos você tem quando se aposentar e de quanto planeja gastar por mês como aposentado.
1.821.745 domicíliosnos Estados Unidos têm carteiras de investimentos no valor de US$ 3.000.000 ou mais.
Idade | Saldo médio da conta | Saldo médio da conta |
---|---|---|
35-44 | US$ 76.354 | US$ 28.318 |
45-54 | US$ 142.069 | US$ 48.301 |
55-64 | US$ 207.874 | US$ 71.168 |
65+ | US$ 232.710 | US$ 70.620 |
Renda Média Mensal de Aposentadoria
De acordo com dados do BLS, os rendimentos médios de 2022 após impostos foram os seguintes para famílias mais velhas: 65-74 anos: $63.187 por ano ou $5.266 por mês.75 anos ou mais: $ 47.928 por ano ou $ 3.994 por mês.
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