O que é uma garantia aceitável para um empréstimo?
A garantia garante um empréstimo, por isso precisa ser um item de valor. Por exemplo, pode seruma propriedade, como um carro ou uma casa, ou mesmo dinheiro que o credor pode apreender se o mutuário não pagar.
Um empréstimo com garantia garantida exige queo mutuário usa seus ativos (como um carro, uma casa ou uma conta poupança) como garantia para “garantir” o empréstimo. A garantia é uma promessa ao credor de que, se o mutuário não puder reembolsar o empréstimo, o credor poderá tomar posse desse ativo.
Tipicamente,fundos em uma conta de aposentadoria como 401 (k) ou IRAnão se qualificam como garantia. Além disso, alguns credores podem não aceitar um carro com mais de cinco a sete anos como garantia.
(1) "Garantia aceitável" significa: (a)Quanto às operações de empréstimo de títulos, e para efeitos de cálculo.valor da exposição da contraparte, dinheiro, equivalentes de caixa, carta de crédito, direto.
Normalmente, o tamanho do empréstimo concedido por um credor – conhecido como base de empréstimo – variará de70 a 90%do seu valor colateral. Por exemplo, no caso de empréstimos hipotecários, os credores oferecem tradicionalmente um financiamento de 80%, o que significa que o mutuário terá de fornecer um pagamento inicial de 20%.
A garantia é um ativo ou forma de riqueza física que o mutuário possui, como casa, gado, veículo, etc. É contra esses ativos que os bancos concedem empréstimos ao mutuário. A garantiaserve como medida de segurança para o credor.
Os empréstimos colaterais são geralmente mais fáceis de se qualificar do que os empréstimos pessoais sem garantia, uma vez que a garantia reduz o risco do credor. Taxas de juros mais baixas. Uma vez que estes empréstimos são garantidos por garantias, as taxas de juro podem ser inferiores às dos empréstimos não garantidos.
Coisas que podem ser mantidas como garantia sãoterrenos, edifícios, veículos, gado, qualquer depósito em bancos, ações e títulos, ouro.
Substitutos de garantia são definidos comoativos não físicos com ou sem valor de mercado, ou ativos físicos que possuem algumas qualidades semelhantes às garantias que podem ser usadas para executar pagamentos de empréstimos.
Imobiliária
Usar imóveis como garantia é comum em empréstimos pessoais ou hipotecas. As instituições financeiras consideram o setor imobiliário um tipo atraente de garantia porque a retenção dos valores das propriedades ao longo do tempo é normalmente administrável com imóveis. Além disso, a maioria dos imóveis vale pelo menos US$ 100.000 ou mais.
Posso usar minha casa como garantia para um empréstimo pessoal?
Qualquer ativo pode potencialmente ser usado como garantia para um empréstimo pessoal, incluindo imóveis, veículos, contas poupança, investimentos e valores. No entanto, é importante ter capital suficiente em seus ativos para justificar seu uso como garantia.
Principais destaques. Avaliar a qualidade das garantias envolvecompreender a condição de um ativo e sua conveniência geral. As principais medidas incluem a facilidade de identificação (e a estabilidade) do valor de um ativo, o quão ativo é o seu mercado secundário e a facilidade de transferência do título.
O montante exigido de garantia em numerário é geralmentepelo menos igual ao valor máximo que poderia ser sacado na carta de crédito. (Pode ser necessário dinheiro adicional para cobrir quaisquer despesas ou exposição cambial.)
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas;670 a 739são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e 800 ou mais são considerados excelentes.
Para obter o valor ponderado da garantia:(Valor do novo empréstimo / Valor do empréstimo novo e existente) * Valor da garantia atual = Valor da garantia ponderada.
Um empréstimo parcelado pessoal sem garantia fornece acesso ao dinheiro que você precisa sem usar sua propriedade como garantia. Você recebe os fundos de uma só vez e paga por meio de pagamentos mensais durante um prazo fixo de sua escolha.
Os credores pedem uma garantia antes de emprestar porque:É um activo que o mutuário possui e que o utiliza como garantia ao credor – até que o empréstimo seja reembolsado. A garantia com o credor funciona como prova de que o mutuário devolverá o dinheiro.
Os bancos pedem garantias ao conceder empréstimoscomo garantia em caso de inadimplência. A garantia é o bem que o mutuário oferece ao credor em troca de uma garantia de reembolso do empréstimo. O credor tem o direito de vendê-lo para recuperar o custo do empréstimo se o mutuário não puder efetuar os pagamentos.
Os empréstimos garantidos exigem garantias, têm requisitos mais brandos epode ser uma boa opção para tomadores de empréstimos com crédito ruim.
O maior risco de um empréstimo colateral évocê pode perder o ativo se não pagar o empréstimo. É especialmente arriscado se você garantir o empréstimo com um ativo altamente valioso, como sua casa. Requer que você tenha um ativo valioso.
Você pode usar garantia em vez de pagamento inicial?
A boa notícia é que existem outras opções fáceis para ajudá-lo a abrir a porta da sua nova casa com mais rapidez.Muitos credores permitirão que terrenos – próprios ou recebidos como presente – sejam usados como garantia em vez de um pagamento inicial em dinheiro ao obter financiamento para a compra de uma nova casa..
Um empréstimo colateral – também chamado de empréstimo garantido – é garantido por algo que você possui. Alguns dos tipos mais comuns de empréstimos com garantia são empréstimos para automóveis e hipotecas, embora outras formas de garantia que podem ser usadas incluam: Conta poupança / certificado de depósito (CD) Carro ou caminhão.
A conta 401(k) é gerenciada diretamente pelo empregador
Normalmente, alguns empregadores podem permitir saques antecipados ou empréstimos 401(k) quando um participante enfrenta dificuldades financeiras. Como o 401(k) não dá ao participante controle total sobre o dinheiro da aposentadoria,um participante não pode usar a conta como garantia para um empréstimo.
Com um empréstimo garantido por CD, você deposita dinheiro em um CD e o usa como garantia para contrair empréstimos.. Com um empréstimo típico para construção de crédito, um banco ou cooperativa de crédito lhe emprestará o dinheiro para colocar em seu CD (ou outra conta poupança). À medida que você efetua os pagamentos do empréstimo, o credor os reportará às agências de crédito.
Empréstimos não garantidos—às vezes chamados de empréstimos de assinatura ou empréstimos pessoais — são aprovados sem o uso de propriedades ou outros ativos como garantia. Os termos desses empréstimos, incluindo aprovação e recebimento, geralmente dependem da pontuação de crédito do mutuário.
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