Devo confiar em um planejador financeiro?
Em última análise, se um consultor financeiro valerá ou não o seu dinheiro depende da sua situação específica e do consultor financeiro com quem você escolher se associar.Se eles se alinharem com seus objetivos, ouvirem suas necessidades e agirem de acordo com seus melhores interesses, provavelmente serão um bom investimento financeiro.
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.
Visite FINRA BrokerCheck ou ligue para FINRA em (800) 289-9999. Ou visite o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC. Além disso, entre em contato com o regulador de valores mobiliários do seu estado. Verifique a ferramenta SEC Action Lookup para ações formais que a SEC moveu contra indivíduos.
Um relatório da empresa de fundos mútuos Vanguard descobriu que os consultores podem potencialmente adicionar 3% ou mais ao retorno líquido do investimento de um cliente, escolhendo investimentos com boa relação custo-benefício, coaching comportamental e muito mais. Masaconselhamento financeiro individual de um especialista treinado não é algo que se compre de ânimo leve.
Custo: Uma das maiores desvantagens de trabalhar com um consultor financeiro éo custo. Muitos consultores financeiros cobram taxas com base numa percentagem dos activos sob gestão, que pode ser bastante elevada, especialmente se tiver uma carteira grande.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
Qual a porcentagem de consultores financeiros bem-sucedidos?80-90%dos consultores financeiros falham e fecham a sua empresa nos primeiros três anos de actividade. Isso significa que apenas 10-20% dos consultores financeiros são bem-sucedidos.
Isso éa tendência de confiar demais na primeira informação que recebemos. Por exemplo, se um consultor financeiro for informado de que a tolerância ao risco de um cliente é “média”, é mais provável que ele recomende investimentos mais arriscados do que realmente precisam. Outro viés comum é o viés de confirmação.
1% é muito alto para um consultor financeiro?
A resposta curta é sim. Ken Robinson, planejador financeiro certificado na Practical Financial Planning, diz que embora uma taxa de 1% possa ser comum, os consultores que cobram com base no AUM estão cada vez mais reduzindo de 1% em limites mais baixos no passado. Masse você recebe muitos serviços, a taxa de 1% nem sempre é uma coisa ruim.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Dependendo do consultor de patrimônio líquido que você escolher, você geralmente deve considerar contratar um consultor quando tiver entre US$ 50.000 - US$ 1.000.000, mas a maioria prefere começar a trabalhar com clientes quando eles tiverem entre US$ 100.000 - US$ 500.000 em ativos líquidos.
Um planejador financeiro geralmente adota uma abordagem mais abrangente e de longo prazo para a gestão do dinheiro.. Embora muitas vezes possuam as mesmas licenças e desempenhem as mesmas funções que os consultores financeiros, os planejadores financeiros tendem a se concentrar na criação de planos personalizados e holísticos para os clientes.
- Gastos desnecessários.
- Pagamentos sem fim.
- Vivendo com dinheiro emprestado.
- Comprando um carro novo.
- Gastar muito em uma casa.
- Uso indevido do patrimônio doméstico.
- Vivendo de salário em salário.
- Não investir na aposentadoria.
Embora ambos ofereçam orientação sobre investimentos, impostos e outras questões financeiras, os consultores financeiros geralmente se concentram no gerenciamento das carteiras de investimentos de um indivíduo, enquanto os planejadores financeiros analisam todo o quadro financeiro e os objetivos de longo prazo de um indivíduo.
Conclusão importante: não é por acaso quea maioria dos milionários americanos usa um consultor financeiro.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro. Além disso, 53% das pessoas ricas consideram os consultores a sua fonte mais confiável de aconselhamento financeiro.
A Lei de Reduções de Impostos e Empregos (TCJA) de 2017 pôs fim à dedutibilidade de honorários de consultores financeiros, bem como uma série de outras deduções discriminadas. A partir de janeiro de 2018, essas taxas não contribuem mais para reduzir sua fatura tributária.
As taxas por hora são um método menos comum de cobrança de honorários de consultores financeiros, mas ainda aparecem de vez em quando. As taxas horárias para um consultor financeiro experiente normalmente variam deUS$ 275 a US$ 550 por hora, dependendo de sua formação e áreas de especialização.
Como não ser enganado por um consultor financeiro?
Existem algumas maneiras de verificar se um consultor financeiro é legítimo. Você podeverifique com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) visitando o site BrokerCheck ou ligando para (800) 289-9999. Você também pode verificar o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC.
Bons consultores definem proativamente seu papel e seu sucesso com base no que é melhor para seus clientes. Maus conselheiros preferem que lhes digam o que fazer. Bons conselheiros tornam as coisas o mais simples possível, ao mesmo tempo que consideram todos os fatores necessários. Eles se concentram no que importa.
- Falta de transparência em torno de remuneração e conflitos de interesse.
- Concentra-se apenas em soluções de seguros ou anuidades.
- Promoção e utilização recorrente de produtos de investimento com altas comissões.
- Eles não se comunicam de forma proativa.
- Sem foco no planejamento patrimonial ou fiduciário.
- Sem especialização.
Os consultores financeiros fornecem uma variedade de serviços, como gestão de investimentos e planejamento financeiro.Quando um consultor toma posse do seu dinheiro (também conhecido como “custódia”) para gestão de investimentos, existe a oportunidade de roubar esses fundos.
Contratar um consultor financeiro pode parecer uma despesa desnecessária, maseles geralmente economizam dinheiro a longo prazo. Se você optar por contratar um consultor financeiro, certifique-se de que todos os seus honorários sejam transparentes antes de assinar. Normalmente, um consultor financeiro é recomendado quando a taxa é menor do que o que ele pode economizar para você.
References
- https://www.financestrategists.com/financial-advisor/challenges-of-financial-advisors/
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/financial-advisor-vs-financial-planner/
- https://www.fidelity.com/viewpoints/investing-ideas/financial-advisor-cost
- https://www.marketwatch.com/picks/are-you-still-paying-1-to-your-financial-adviser-heres-what-might-make-a-lot-more-sense-and-save-you-tens-of-thousands-of-dollars-01659470645
- https://smartasset.com/advisor-resources/what-is-the-future-of-financial-advisors
- https://www.cnbc.com/select/how-to-decide-if-its-time-to-hire-a-financial-planner/
- https://blogs.cfainstitute.org/investor/2017/12/11/good-financial-adviserbad-financial-adviser/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/112515/do-you-need-more-one-financial-advisor.asp
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisor/052516/top-challenges-financial-advisors.asp
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/081315/4-signs-your-financial-advisor-ripping-you.asp
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/103013/how-do-i-know-i-can-trust-my-financial-advisor.asp
- https://zoefin.com/learn/6-advisor-red-flags/
- https://money.usnews.com/investing/articles/things-your-financial-advisor-should-not-tell-you
- https://www.jdpower.com/business/press-releases/2023-us-financial-advisor-satisfaction-study
- https://money.usnews.com/careers/best-jobs/financial-advisor/salary
- https://www.statista.com/statistics/1176393/financial-advisor-usa/
- https://www.meritfinancialadvisors.com/blog/pros-and-cons-of-hiring-a-financial-advisor-what-you-need-to-know/
- https://www.thestreet.com/personal-finance/should-you-buddy-up-to-your-financial-advisor-some-say-it-s-too-big-a-risk-13686622
- https://www.fa-mag.com/news/financial-planning-is-top-of-mind-for-millionaires--study-says-74597.html
- https://smartasset.com/financial-advisor/wealth-manager-vs-financial-advisor
- https://www.unbiased.com/discover/financial-advice/best-financial-advisor
- https://www.edwardjones.com/us-en/working-financial-advisor/questions-ask-financial-advisor
- https://smartasset.com/advisor-resources/financial-advisor-job-outlook
- https://www.approachfp.com/can-financial-advisors-steal-your-money/
- https://www.investopedia.com/updates/find-financial-advisor-planner/
- https://www.goodlifeco.com/pros-cons-financial-advisor-career/
- https://www.marketwatch.com/picks/is-this-a-fair-fee-im-talking-to-a-financial-adviser-who-wants-to-charge-1-6-for-accounts-with-less-than-250k-in-them-is-that-ok-9616e1b1
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/how-to-choose-a-financial-advisor/
- https://www.nerdwallet.com/best/investing/brokers-mutual-funds
- https://smartasset.com/advisor-resources/pros-and-cons-of-becoming-a-financial-advisor
- https://www.seedpg.com/blog/age-of-financial-advisor/
- https://www.northeastwealth.com.au/resources/financial-advisor-fees
- https://www.morningstar.com/financial-advice/why-do-investors-really-break-up-with-their-financial-advisor
- https://www.financestrategists.com/financial-advisor/advisor-types/how-many-financial-advisors-are-in-the-us/
- https://www.indeed.com/career-advice/pay-salary/how-much-do-financial-advisors-make
- https://www.linkedin.com/pulse/pros-cons-hiring-financial-advisor-worth-ryan-peca
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisor/042216/4-signs-its-time-fire-your-financial-advisor.asp
- https://www.brokerloss.com/what-are-common-financial-advisor-complaints/
- https://www.investopedia.com/managing-wealth/when-should-you-hire-financial-advisor/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/043015/top-financial-advisor-scams-and-how-avoid-them.asp
- https://www.mauriceblackburn.com.au/blog/financial-advice-disputes/what-to-do-if-youve-received-bad-financial-advice/
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisor-fees-tax-deductable/
- https://www.empower.com/the-currency/life/know-can-trust-financial-advisor
- https://www.investopedia.com/articles/professionals/071113/why-clients-fire-financial-advisors.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/102014/feeonly-financial-advisers-what-you-need-know.asp
- https://investorclaims.com/faqs/can-a-financial-advisor-steal-your-money/
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/how-much-does-the-average-70-year-old-have-in-savings/
- https://stevenjwilson.com/what-percentage-of-financial-advisors-are-successful/
- https://www.nasdaq.com/articles/embracing-millennial-and-gen-z-clients-unlocking-the-power-of-a-growing-market
- https://www.forbes.com/advisor/investing/financial-advisor/financial-advisor-marketing-tips/
- https://www.theadvisorcoach.com/7-reasons-youll-fail-as-a-financial-advisor.html
- https://money.usnews.com/careers/best-jobs/financial-advisor
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/050815/what-do-financial-advisers-do.asp
- https://www.taylormethod.com/blog/special-topics/how-much-do-financial-advisors-make
- https://www.360financial.net/how-to-tell-if-a-financial-advisor-is-a-fiduciary/
- https://www.barrons.com/advisor/articles/ria-hire-young-advisors-schwab-benchmarking-study-51658773739
- https://www.forbes.com/sites/feeonlyplanner/2013/01/25/suze-ormans-take-on-financial-planners/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/021216/can-you-afford-financial-advisor.asp
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/advisors/are-financial-advisors-worth-it/
- https://www.finra.org/investors/protect-your-money/ask-and-check
- https://www.thestreet.com/personal-finance/financial-planners-are-retiring-faster-than-they-can-be-replaced-14743456
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/advisors/do-i-need-a-financial-advisor/
- https://smartasset.com/financial-advisor/the-minimum-investment-for-a-financial-advisor
- https://www.thelyonfirm.com/business-litigation/financial-advisor-negligence/
- https://www.taylormethod.com/blog/sales-practice/why-financial-advisors-are-quitting-the-industry
- https://smartasset.com/advisor-resources/first-year-financial-advisor-goals
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/best-financial-advisors/
- https://www.wiseradvisor.com/blog/financial-advisor-guide/is-it-wise-to-put-all-your-money-with-one-financial-advisor/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/financial-planner-vs-financial-advisor
- https://interactive-wealth.com/80-20-pareto-rule-for-retirement/
- https://vakilsearch.com/blog/evaluate-a-financial-planners-performance/
- https://www.linkedin.com/pulse/hidden-stressors-financial-advisors-navigating-challenges-pike
- https://spinninvest.com/finance/how-often-should-i-meet-with-my-financial-advisor/
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/signs-you-may-need-a-new-financial-advisor/
- https://www.zippia.com/answers/why-i-quit-being-a-financial-advisor/
- https://www.onpointcu.com/blog/4-traits-of-a-great-financial-advisor-and-4-signs-you-may-need-a-new-one/
- https://careerassessmentsite.com/myers-briggs-test/mbti-personality-types/estj/careers/personal-financial-advisors/myers-briggs-estj-career/
- https://www.barrons.com/articles/advisors-retiring-soon-what-to-know-fiduciary-1aff9de8
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/what-can-millionaires-teach-us-about-financial-planning/
- https://www.empaxis.com/blog/financial-advisor-stress-tips
- https://smartasset.com/financial-advisor/how-do-financial-advisors-make-money
- https://www.barrons.com/advisor/articles/7-reasons-diy-investors-should-consider-getting-a-financial-advisor-in-2024-bbc3f106
- https://blog.flexshares.com/three-reasons-why-advisors-love-their-work
- https://www.investopedia.com/personal-finance/most-common-financial-mistakes/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/things-you-should-always-tell-your-financial-planner-2019-7
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/is-a-financial-advisor-worth-it-242898e2
- https://www.theadvisorcoach.com/heres-why-clients-fire-financial-advisors.html
- https://smartasset.com/advisor-resources/average-number-of-clients-per-financial-advisor
- https://www.vox.com/even-better/23824303/financial-planner-advisor-what-they-do-investing-saving
- https://deltawealthadvisors.com/blog/what-is-the-success-rate-of-a-financial-advisor
- https://money.usnews.com/investing/articles/how-to-find-high-net-worth-financial-advisor
- https://www.linkedin.com/pulse/how-overcome-bias-financial-advice-ben-walsh
- https://money.cnn.com/retirement/guide/investing_basics.moneymag/index7.htm
- https://deltawealthadvisors.com/blog/how-much-money-should-you-have-to-hire-a-financial-advisor
- https://www.investopedia.com/financial-advisor/how-financial-advisors-can-protect-themselves-against-lawsuits/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-fire-financial-advisor/
- https://insights.wjohnsonassociates.com/blog/thinking-about-hiring-a-financial-advisor-here-are-9-red-flags-to-avoid
- https://www.cnbc.com/2016/06/29/when--and-why--to-leave-your-financial-advisor.html
- https://siepr.stanford.edu/publications/policy-brief/misconduct-under-microscope-examining-bad-behavior-financial-advisers
- https://www.linkedin.com/pulse/10-reasons-why-thousands-financial-advisors
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-stock-market-75-180021414.html
- https://www.forbes.com/advisor/investing/financial-advisor/are-financial-advisors-worth-it/