Qual é a diferença entre ACH e transferência bancária? (2024)

Neste artigo:

  • O que é uma transferência ACH?
  • O que é uma transferência bancária?
  • Principais diferenças entre transferências ACH e transferências eletrônicas
  • Transferência ACH vs. Transferência Bancária: Qual você deve escolher?

Se você faz muitos serviços bancários, provavelmente já se deparou com os termos “câmara de compensação automatizada” e “transferência eletrônica” ao tentar enviar dinheiro de um lugar para outro. Você pode estar se perguntando o que significam os termos e qual é melhor usar quando precisar enviar dinheiro.

Câmara de compensação automatizada (ACH) e transferências eletrônicas são usadas paratransferir dinheiro entre bancose, às vezes, entre um consumidor e uma empresa. A forma como o dinheiro é transferido e os prazos de processamento diferem entre os dois. Aqui está o que você deve saber sobre transferências ACH, transferências eletrônicas e quando é melhor usar uma ou outra.

O que é uma transferência ACH?

Uma transferência ACH refere-se à transferência de dinheiro de um banco para outro por terceiros. É frequentemente usado para processar pagamentos diretos ou depósitos diretos.

As transferências ACH são baseadas na rede Automated Clearing House, que inclui cerca de 10.000 instituições financeiras nos EUA. A rede ACH pode ser usada para processar transações como débitos diretos, depósitos diretos, pagamentos diretos, cheques eletrônicos (eChecks) e transferências eletrônicas de fundos ( EFT).

As regras que os bancos seguem quando participam numa transferência ACH foram desenvolvidas por uma associação de pagamentos chamada Nacha, que significa National Automated Clearinghouse Association.

Gerencie suas finanças

Encontre contas correntes digitais

CONTA EM DESTAQUE

BÔNUS

US$ 50 com depósitos diretos qualificados

TAXA MENSAL

US$ 0

DEPÓSITO MÍNIMO DE ABERTURA

US$ 0

Segurado FDIC

Ver mais

CARACTERÍSTICAS ADICIONAIS

  • Ganhe crédito pagando contas como serviços públicos, serviços de streaming e aluguelØ
  • Bônus de $50 com depósito direto
  • Sem taxas mensais, sem mínimos
  • Seguro e FDIC segurados até US$ 250.000§
  • Responsabilidade zero por compras fraudulentas'
  • Mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos em todo o mundo**
  • Deposite dinheiro em varejistas populares#
  • Suporte ao cliente ao vivo 7 dias por semana

Serviços bancários prestados pela Caixa Econômica Federal Comunitária, Membro FDIC. Experian não é um banco.

Ver mais

VER DETALHES

Segurado FDIC

Divulgação do Produto

CARACTERÍSTICAS ADICIONAIS

  • Ganhe crédito pagando contas como serviços públicos, serviços de streaming e aluguelØ
  • Bônus de $50 com depósito direto
  • Sem taxas mensais, sem mínimos
  • Seguro e FDIC segurados até US$ 250.000§
  • Responsabilidade zero por compras fraudulentas'
  • Mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos em todo o mundo**
  • Deposite dinheiro em varejistas populares#
  • Suporte ao cliente ao vivo 7 dias por semana

Serviços bancários prestados pela Caixa Econômica Federal Comunitária, Membro FDIC. Experian não é um banco.

Existem vários cenários em que consumidores ou proprietários de empresas podem querer usar uma transferência ACH para pagamentos diretos (transações de débito ACH) oudepósitos diretos(transações de crédito ACH):

  • Folha de pagamento:Se você é proprietário de uma empresa e paga seus funcionários
  • Vendedores pagantes:Se você é proprietário de uma empresa e paga fornecedores
  • Pagamento de contas:Se você estiver pagando empresas às quais deve dinheiro, diretamente do site do seu banco
  • Transferir dinheiro para amigos ou familiares:Se você quiser enviar dinheiro para um familiar ou amigo
  • Transferindo dinheiro entre suas contas:Se você possui contas em mais de um banco e deseja transferir dinheiro de um banco para outro

Freqüentemente, as transferências ACH levam de um a três dias se houver fundos suficientes na conta da qual o dinheiro está sendo pago. Porém, as transações podem demorar mais em certas circunstâncias, como se o sistema detectar uma transação potencialmente fraudulenta. As transferências ACH são normalmente gratuitas, embora possam exigir uma pequena taxa para transferências rápidas.

O que é uma transferência bancária?

Atransferência bancáriaé uma transferência eletrônica de dinheiro de uma instituição financeira diretamente para outra, sem a participação de terceiros. Esse método é frequentemente usado para transferir dinheiro para chegada no mesmo dia, mas o serviço rápido tem um valor adicional. As taxas variam porque os bancos podem escolher quanto cobrar, sujeitos a quaisquer restrições estaduais.

Existem dois tipos de transferências bancárias: nacionais e internacionais. As transferências internacionais também são chamadas de transferências de remessas, transferências eletrônicas internacionais ou transferências internacionais de dinheiro e devem custar mais de US$ 15 quando enviadas dos Estados Unidos para outro país.

Existem dois cenários principais em que os consumidores ou proprietários de empresas podem querer usar uma transferência bancária em vez de uma transferência ACH:

  • Pagamentos internacionais:Se você estiver enviando dinheiro para familiares ou amigos em outro país, uma transferência eletrônica permite a troca de moeda, se necessário.
  • Tempo é essencial:Uma transferência ACH geralmente leva um ou dois dias antes que o dinheiro seja depositado na conta bancária receptora. Com uma transferência bancária, o dinheiro pode aparecer na conta bancária do destinatário no mesmo dia e, às vezes, até instantaneamente, especialmente se for uma transferência bancária nacional.

Não é incomum que os consumidores usem transferências eletrônicas para fazer pagamentos únicos e pesados ​​que exigem processamento no mesmo dia para transações relacionadas a imóveis. Mas esteja ciente de que podem ser aplicados limites para transferências de fundos no mesmo dia.

ACH vs. Transferência Bancária
Transferência ACHTransferência bancária

Tipo de transação

Contas, folha de pagamento, transferência de dinheiro de uma conta para outraMuitas vezes, pagamentos internacionais, quando o tempo é essencial
Destino Doméstico e internacionalDoméstico e internacional
Velocidade Normalmente de um a três diasPossivelmente alguns dias se for uma transferência bancária internacional; caso contrário, dentro de um dia ou instantaneamente

Custo

Geralmente grátis

As taxas podem variar, de valores como US$ 20 a US$ 75

Limites Até US$ 1 milhão por dia, para empresas e consumidores

Varia de acordo com o banco, mas os limites podem ser de US$ 100.000 ou mais

Fraude

Pode acontecer se você for vítima de roubo de identidade e alguém tiver suas informações pessoais

Os golpistas muitas vezes tentam enganar as pessoas para que lhes transfiram dinheiro

Reversão Muitas vezes você pode reverter uma transferência ACH no mesmo dia.Muitas vezes impossível com transferências bancárias nacionais, mas você pode ter até 30 minutos para cancelar transferências bancárias internacionais

Principais diferenças entre transferências ACH e transferências eletrônicas

Antes de iniciar uma ACH ou transferência bancária, é importante entender como elas diferem. Considere os seguintes fatores ao decidir qual opção é a melhor.

Disponibilidade

As transferências ACH e transferências eletrônicas podem ser usadas para transações nacionais e internacionais.

Custos e taxas

Se você dirige uma empresa, poderá cobrar uma pequena taxa de processamento para lidar com uma transferência ACH. Os consumidores geralmente pagam nada ou muito pouco. É outra história com taxas de transferência bancária. Podem variar de valores como US$ 20 a US$ 75 ou até mais: a lei federal não estabelece um valor máximo para taxas. Os estados, no entanto, podem impor restrições às taxas.

Velocidade de transferência

Conforme observado, uma transferência ACH normalmente leva alguns dias para ser processada, enquanto uma transferência eletrônica geralmente ocorre no mesmo dia e às vezes instantaneamente. Uma transferência eletrônica feita internacionalmente pode levar alguns dias.

Segurança e Fraude

Erros e fraudes podem ocorrer com instituições financeiras que lidam com transferências eletrônicas e ACH. Embora as transferências ACH possam ser interrompidas, as transferências eletrônicas funcionam muito mais rapidamente e são definitivas assim que os fundos são recebidos: cancelar uma transferência eletrônica geralmente é uma corrida contra o tempo.

Reversões

Se você achar que precisa cancelar uma transferência ACH, geralmente poderá fazê-lo no mesmo dia, embora se for superior a US$ 25.000, pode demorar um pouco mais. Às vezes, as transferências eletrônicas não podem ser interrompidas; eles são tão rápidos. É por isso que é melhor transferir dinheiro apenas se você tiver certeza absoluta de que quem está do outro lado é confiável e respeitável.

Limites de transferência

Limites diários de transferência se aplicam a ACH e transferências eletrônicas. Verifique com seu banco ou cooperativa de crédito quais são os limites de transferência para cada um. Os consumidores podem enviar ou receber dinheiro com transferências ACH, enquanto as transferências bancárias são iniciadas apenas pelo remetente. Consumidores e empresas geralmente estão limitados a US$ 1 milhão em transferências ACH. Os limites para transferências eletrônicas tendem a ser altos, mas variam de acordo com o banco.

Transferência ACH vs. Transferência Bancária: Qual você deve escolher?

Se você tiver a opção de enviar ou receber dinheiro por meio de transferência ACH ou transferência eletrônica, o que você deve selecionar depende da rapidez com que você precisa do dinheiro (ou precisa enviá-lo) e se você ou o remetente se importam em pagar uma taxa para transferi-lo mais rapidamente. As transferências eletrônicas tendem a colocar dinheiro na conta de alguémconta correntesignificativamente mais rápido do que uma transferência ACH.

Como as transferências eletrônicas geralmente vêm com uma taxa, uma transferência ACH pode ser mais atraente se a situação não for urgente.

O resultado final

Se você estiver dividido entre uma ACH ou uma transferência eletrônica, considere o tempo de processamento e as taxas. As transferências ACH demoram um pouco mais para serem processadas, mas geralmente são gratuitas ou pelo menos de baixo custo. Eles também são ideais se você estiver procurando uma maneira conveniente de pagar contas do seubancoeletronicamente. Mas se você precisar que os fundos cheguem no mesmo dia ou faça um pagamento internacional, uma transferência eletrônica é provavelmente a melhor opção.

Qual é a diferença entre ACH e transferência bancária? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Tyson Zemlak

Last Updated:

Views: 6031

Rating: 4.2 / 5 (43 voted)

Reviews: 82% of readers found this page helpful

Author information

Name: Tyson Zemlak

Birthday: 1992-03-17

Address: Apt. 662 96191 Quigley Dam, Kubview, MA 42013

Phone: +441678032891

Job: Community-Services Orchestrator

Hobby: Coffee roasting, Calligraphy, Metalworking, Fashion, Vehicle restoration, Shopping, Photography

Introduction: My name is Tyson Zemlak, I am a excited, light, sparkling, super, open, fair, magnificent person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.