COMO FUNCIONAM OS PAGAMENTOS ACH | Nacha (2024)

Em qualquer dia, a Rede ACH está ocupada trabalhando em segundo plano. É garantir que seus pagamentos de hipotecas e serviços públicos sejam pagos por Pagamento Direto (débitos ACH) e que seus pagamentos e restituições de impostos cheguem por Depósito Direto (créditos ACH). Mas você já se perguntou como tudo funciona?

COMO FUNCIONAM OS PAGAMENTOS ACH | Nacha (1)

Débitos ACH

Para débitos ACH, vamos usar o exemplo do pagamento da conta de luz. Você pode ter uma autorização permanente para que a concessionária retire o pagamento mensalmente de sua conta bancária ou cooperativa de crédito. Ou você pode acessar o site da concessionária todos os meses e autorizar um único pagamento. De qualquer forma, a concessionária seguirá suas instruções e, quando chegar a hora de coletar o dinheiro, ela se tornará o “Originador”, porque está originando um pagamento ACH.

A companhia elétrica continua o processo enviando o seu pagamento, juntamente com os pagamentos de outros clientes, para o seu banco. O banco da concessionária é o “ODFI” (Instituição Financeira Depositária Originária). O ODFI provavelmente combina os pagamentos da concessionária com pagamentos semelhantes de outras empresas e depois envia esse arquivo combinado para um “Operador ACH”. Existem dois operadores ACH: o Federal Reserve e a Clearing House.

A função do Operador ACH é classificar todos esses pagamentos para que cada um seja enviado ao destino correto. No caso do seu pagamento, a Operadora ACH envia o seu pagamento para o seu banco ou cooperativa de crédito, que é conhecido como “RDFI” (Instituição Financeira Depositária Recebedora), pois está recebendo o pagamento da Operadora ACH.

Seu banco (o RDFI) então retira o dinheiro de sua conta para concluir o pagamento da fatura, tornando você o “Recebedor”.

Texto de perguntas frequentes

Crédito ACH

Para créditos ACH, vamos usar o Depósito Direto como exemplo. Quando você começou a trabalhar, você forneceu ao seu empregador suas informações bancárias. Antes de cada dia de pagamento, o empregador envia essas informações, juntamente com o valor devido e a data de pagamento, ao banco. Ele faz isso não apenas para você, mas para todos os seus colegas de trabalho que usam o Depósito Direto. Seu empregador é o “Originador” e seu banco é o “ODFI” (Instituição Financeira Depositária Originária).

O ODFI recebe todos estes ficheiros de pagamento de muitos empregadores e depois envia-os para um Operador ACH. Existem dois operadores ACH: o Federal Reserve e a Clearing House.

O Operador ACH classifica todos esses pagamentos, certificando-se de que cada um vai para o local correto. No caso do seu pagamento, a Operadora ACH envia um arquivo ao seu banco ou cooperativa de crédito, instruindo-o a creditar os fundos em sua conta no dia do pagamento. Seu banco ou cooperativa de crédito é o “RDFI” (Instituição Financeira Depositária Recebedora). O RDFI coloca o dinheiro em sua conta, tornando você o “Receptor”.

Prazo de liquidação

Nacha estima que 80% dos pagamentos ACH são liquidados em um dia útil – ou menos (por ACH normal e no mesmo dia).

Os débitos normalmente representam pouco mais de 50% dos pagamentos ACH, liquidados no mesmo dia ou no dia útil seguinte. Pela Regra Nacha e aplicada pelas edições do Operador ACH, os débitos ACH não podem ter uma data de liquidação que seja mais de um dia útil no futuro.

Os créditos ACH representam pouco menos de 50% dos pagamentos ACH e podem ser liquidados no mesmo dia, no próximo dia útil ou em dois dias úteis; mas a maioria substancial dos créditos ACH também é liquidada em um dia útil (observe que o Tesouro dos EUA é a única entidade que tem a capacidade de iniciar créditos ACH com uma data de liquidação superior a dois dias úteis no futuro).

Ao combinar todos os tipos de pagamentos ACH – débitos, todos liquidados em um dia útil ou menos; e créditos, a maioria dos quais liquidados em um dia útil ou menos – Nacha estima que 80% de todo o volume de pagamentos da ACH é liquidado em um dia útil ou menos.

Texto de perguntas frequentes

O papel de Nacha

Onde Nacha se encaixa nisso tudo? Nacha governa a Rede ACH, que é a forma como os pagamentos ACH viajam. Embora a Nacha não processe realmente os pagamentos ACH, os pagamentos na Rede ACH são tratados de acordo com as Regras e Diretrizes Operacionais da Nacha. Todos os participantes da Rede ACH devem seguir as Regras Nacha.

Texto de perguntas frequentes

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FAQs

O que é um pagamento ACH? ›

A Rede ACH (Automated Clearing House) é gerenciada pela NACHA (National Automated House Association) e é a câmara de compensação automática americana para transferências eletrônicas de fundos. Ela processa transações financeiras para consumidores, empresas e governos federal, estadual e local.

Quanto tempo demora transferência ACH? ›

As principais diferenças são:

⏰ O prazo de compensação da Wire é de até 1 dia útil, já a transferência ACH tem um prazo médio de até 2 dias úteis.

Como pagar via ACH? ›

Quando você paga com sua conta bancária conectada (ACH), primeiro precisa conectar a conta bancária de sua preferência e autorizar um débito único da sua conta para nossos dados bancários. Em seguida, você precisa escolher o seu banco e autorizar um pagamento toda vez que pagar com esse método.

Qual a diferença entre ACH e Wire transfer? ›

Uma outra diferença importante nesses dois métodos é que a transferência ACH é mais direcionada dentro do país em moeda local, principalmente dólares americanos. Enquanto isso, a Wire é frequentemente usada para transações internacionais, no mundo todo.

O que é ACH EUA? ›

O que é ACH? Diferente da Wire, o ACH é um sistema chamado Automated Clearing House, que permite pagamentos e transferência entre instituições somente dentro dos EUA.

Qual a diferença de ACH Wire e SWIFT? ›

SWIFT é uma rede de transferência eletrônica de dinheiro que permite que instituições financeiras e bancos enviem dinheiro de uma conta bancária para outra em todo o mundo. Os pagamentos ACH são geralmente mais económicos, enquanto os pagamentos SWIFT a nível internacional têm um custo mais elevado.

O que é ACH Bank Transfer? ›

O significado de ACH é Automated Clearing House, uma rede de compensação bancária americana gerenciada pela NACHA (National Automated House Association). Através dessa rede, as instituições bancárias norte-americanas processam transferências bancárias locais e outros serviços financeiros.

Quanto tempo demora uma transferência dos Estados Unidos para o Brasil? ›

Uma transferência internacional pode demorar de 1 a 5 dias úteis em bancos convencionais. A Remessa Online faz a maioria dos envios em menos de 15 minutos e, em casos raros, até 2 dias úteis.

Como saber se recebi uma transferência internacional? ›

O Banco Central do Brasil oferece um sistema gratuito chamado Registrato, que permite aos cidadãos consultar informações sobre operações de câmbio e transferências internacionais realizadas em seu nome. Essas informações incluem a data, o valor, a moeda, o beneficiário e o remetente de cada operação.

Como pagar no débito nos EUA? ›

Sim, você pode usar o cartão de débito no exterior se ele tiver uma bandeira Visa ou MasterCard. Assim como no Brasil, você pode usar seu cartão de débito no exterior para pagar contas em restaurantes, lojas, supermercados e similares. Basta verificar se o estabelecimento aceita a sua bandeira.

Qual o ACH do Bradesco? ›

Qual é o código IBAN Banco Bradesco S.A. no Brasil?
Exemplo de IBAN de Banco Bradesco S.A. no BrasilBR1800360305000010009795493C1
Código do paísBR
Verificar dígitos18
Código do banco00360305
Código da Agência00001
4 more rows

Como enviar dinheiro para os Estados Unidos banco do Brasil? ›

Pelo app, você poderá enviar ordens de pagamento para o exterior até 100 mil dólares ou o equivalente em outras moedas entre 9h e 16h00 (horário de Brasília), Caso a transferência seja para uma conta de sua titularidade ou para outra pessoa física, o horário limite será de 16h30.

O que é ACH Wire Swift? ›

Os códigos ACH, ABA, IBAN, SWIFT ou BIC são dados bancários utilizados para localizar a conta do beneficiário de uma remessa internacional em moeda estrangeira. Vale ressaltar que por ser uma instituição de pagamentos, o PicPay não possui os códigos IBAN ou SWIFT.

Como enviar dinheiro para corretora nos EUA? ›

Enviando dinheiro para a corretora no exterior
  1. 1 – Cadastre-se na Remessa. Cadastre-se na plataforma da Remessa Online. ...
  2. 2 – Cadastro feito? Comece a operar. ...
  3. 3 – Informe o motivo da transferência. ...
  4. 4 – Informe para qual corretora será o envio. ...
  5. 5 – Nomeie sua operação.
Sep 1, 2021

Qual ACH do Nubank? ›

A conta do Nubank não recebe nem envia valores em moedas diferentes do Real e por conta disso não possui códigos IBAN, SWIFT, ABA ou ACH.

Como fazer transferência ACH Nomad? ›

O processo de transferências entre contas Nomad é muito parecido. Basta você selecionar a opção de enviar para outra conta Nomad e informar o número dela. Com isso, aparecerá o nome do titular da conta automaticamente. Confirme se está correto e clique em “continuar”.

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